一堂賠掉5成資產的投資課!

2009年對投資人來說真是慘痛的一年,有五萬多位投資人買到「雷曼債券」損失慘重,至今仍找不出解決方案。全球股市的暴跌,基金也受到拖累,無論股票或基金有半數投資人資產平均縮水50﹪。現在就連外幣投資也無法倖免,年初一些外商銀行打出外幣定存利率高的廣告,聲稱定存外幣也算一種投資。但是到10月底五大高息外幣全部貶值2到5成,投資人被套牢約3000億台幣,帳面財富大幅縮減。在高息外幣中歐元對台幣貶值算是最輕的約貶了14%,英鎊、澳幣、紐幣則分別別虧損了23﹪~39%,最慘的是利率最高的南非幣,今年以來虧損了55﹪,投資人等於賺了8.5%利差,卻有高達55﹪的匯損,二者相抵也將近賠了50﹪。

我的一位學長說:「自己從不亂花錢、不賭博、也時時保持警戒不被詐騙,沒想到卻在投資上災了個大跟斗」,感覺很不值得。我則安慰他,既然錢已經賠掉了,就不要天天自怨自艾,免得又賠上了健康,更划不來。其實學長的處境是目前許多投資人共同的遭遇,看到自己辛苦一輩子所存下來的資金,在此次股災中一下子就賠掉泰半,而感到不捨。藝人曹啟泰曾經出過一本「一堂一億六千萬的課」,描寫他熬過好多次根本過不去的三點半,最後終將債務還清的故事,書中的重點是當他受到教訓之後,能確保不再犯錯。

目前投資人無論投資雷曼債券、股票、基金或是外幣,平均都虧損五成以上,等於繳出了50﹪資產當學費。既然學費都繳了,就一定要學到一些經驗!首先建議投資人在慌亂中一定要穩住,此時任何一個輕易的決定都有可能讓虧損繼續擴大,如果沒有十成十的把握,就一動不如一靜。前些時候美元走弱,有理專就建議客人將美元轉換到歐元,沒想到一個多月後美元開始走強,歐元卻反轉走弱。如果不搬動還好,如今至少在匯差上又出現虧損。站在銀行的立場顧客投資什麼都比不動好,只要顧客一進一出銀行就有手續費可賺,靜靜擺放不動,銀行就無利可圖。

所以理專才會不斷建議投資人從A基金換到B基金,從美元轉到歐元…..不過投資人這次要學聰明一點,不要再莫名其妙的被理專牽著鼻子走了。其次要重新檢視一下自己的持股,以過去當紅炸子雞天然資源、原物料基金為例:因全球信用緊縮對經濟的影響,將在未來兩季陸續浮現,極有可能進一步影響原物料需求,所以能源類股將陷入中期整理,加上全球股市行情不明,能源類股難有表現。其實原物料已走了5年大多頭,這一次拉回幅度一定不小,所以此類基金逢高宜賣不宜買。最近國內10家資產管理公司中就有6家建議天然資源、原物料以及黃金基金的投資人應逢高調節,不要愈攤愈平!

另外就是從不做資產配置的投資人,也要重新省思。投資比重過多者就要贖回一些增加現金持有部位。全部投資股票者,要分散投資標的,至少要有股有債,才能應對未來不確定的走勢。其實錯誤的投資比不投資還糟。不投資頂多是賺不到,錯誤的投資所造成的虧損,讓投資人更難以承受,希望這堂資產50%的投資課,學費沒有白繳!


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